在2025年上半年中小银行“中考”得益单中，看成寰宇万亿级农商行阵营的一员，广州农商行的进展十分忽闪。尽管营收驱散贯穿三年下滑趋势完毕回暖，但净利润仍深陷下滑通谈，更重叠逾期贷款半年激增近200亿、不良率反弹、盈利能力远逊同业等多重问题云开体育，万亿钞票限制背后的沟通隐忧执续突显。

从行业对比来看，广州农商行在四家万亿级农商行中已沦为“后进生”。牺牲2025年上半年末，寰宇总钞票冲破万亿的农商行共有四家，辨别是重庆农商行(1.6万亿元)、上海农商行(1.5万亿元)、广州农商行(1.41万亿元)和北京农商行(1.3万亿元)。尽管钞票限制处于第三梯队，但广州农商行的盈利进展却垫底。数据表露，上半年该行完简陋利润15.1亿元，不仅远低于重庆农商行的78.5亿元、上海农商行的71.7亿元和北京农商行的42.4亿元，更是四家银行中唯独净利润同比负增长的机构，同比降幅达11.2%。

盈利能力的差距在净钞票收益率上体现得更为直不雅。上半年广州农商行净钞票收益率仅为1.66%，不及重庆农商行(5.92%)的三成，也不到上海农商行(5.56%)和北京农商行(4.64%)的一半。如斯悬殊的盈利驱散，与该行居高不下的信用减值耗损密切干系。上半年广州农商行信用减值耗损高达38.1亿元，同比增幅30.6%，这一数字吞吃了近五成营收(占比47.4%)，成为株连净利润的“元凶”。从财报败露信息来看，这些信用减值耗损主要源于贷款和金融投资业务，折射出其钞票质料管控面对重大压力。

钞票质料的恶化态势在贷款业务上进展得尤为明显。曾耐久占据寰宇农商行贷款总和首位的广州农商行，如今正面对贷款限制执续萎缩的窘境。2024年末，该行贷款总和同比着落1.5%至7202.3亿元，近十年来初次出现下滑，被上海农商行赶超；2025年上半年末，贷款总和进一步降至7173.4亿元，较前年末再降28.9亿元，在寰宇农商行中的名次滑落至第三。尽管该行冷漠“钞票效益年”步履，聚焦“压大额、增中小”等标的，上半年中小额贷款较年头增长9.6%，第二产业贷款增幅8%，但中小额业务的增长动能仍不及以撑执贷款总限制，该行在年中责任会议中也坦言，中小额业务限制、质料与成为主要收入起首的认识存在较大差距。

与信贷业务乏力酿成对比的是，广州农商行连年来遏抑加大金融投资力度。数据表露，2025年上半年末该行金融投资额达4799.5亿元，同比增长13.8%，占总钞票比例升至34.1%，增速不仅显赫高于贷款总和，也在四家万亿级农商行中位居第一。此前，该行贷款总和占总钞票比例自2019年肇恒久率先50%，在四家银行中占比最高，如今金融投资业务的快速延长，既是业务结构的主动诊治，也从侧面反应出信贷业务增长的窘境。

更值得警惕的是，广州农商行的风险敞口正执续扩大。在资历2023-2024年贯穿两年不良率着过期，2025年上半年末该行不良率重新反弹至1.98%，较前年末高潮0.32个百分点，而重庆、上海、北京三家农商行同期不良率均轨则在1.2%以下，辨别为1.17%、0.97%和1.14%，广州农商行的不良率已远超同业水平。与此同期，该行逾期贷款限制呈现爆发式增长，上半年末达510.9亿元，较前年末激增190.2亿元，逾期贷款占总贷款比例也从4.45%升至7.12%，高潮2.67个百分点，风险钞票限制的扩大对其风险抵补能力冷漠更高条件。

但从风险抵抗能力来看，广州农商行不异处于颓势。牺牲上半年末，该行不良贷款拨备隐蔽率为169.75%，较前年末着落14.59个百分点，而重庆、上海、北京三家农商行的拨备隐蔽率辨别高达363.44%、352.35%和275.97%，均远超广州农商行。较低的拨备隐蔽率意味着该行应付不良钞票风险的缓冲空间更小，在逾期贷款执续加多的布景下，翌日盈利可能面对更大的减值压力。

事实上，广州农商行早已缔结到钞票质料问题并汲取应付要领。2024年该行曾一次性转让约百亿房地产信贷钞票，2025年以来也屡次通过批量转让不良贷款、拍卖债务东谈主钞票等神色化解存量风险，触及债权限制超百亿元，但从半年报数据来看，存量风险化解速率仍未能跟上新增风险产生的节拍。

关于广州农商行而言，2025年上半年是“休戚各半”的半年：营收回暖印证了业务诊治的初步奏效，但净利润下滑、钞票质料恶化、盈利能力薄弱等中枢问题仍未获得经管。在银行业竞争加重、宏不雅经济面对多重挑战的布景下云开体育，怎么有用轨则不良钞票增长、进步信贷业务盈利驱散、均衡业务延长与风险防控，将是该行翌日需要冲破的环节课题，而这些问题的经管奏效，也将凯旋决定其在万亿级农商行阵营中的竞争地位。